Stockholms Handelskammare - Hög tid att införa bosparande för unga

Jag förstÄr! PÄ denna webbplats anvÀnder vi cookies för statistik och för att din upplevelse av webbplatsen ska bli sÄ bra som möjligt. För mer information om hur vi anvÀnder cookies pÄ vÄra webbplatser, vÀnligen se vÄr policy för cookies. Genom att fortsÀtta anvÀnda denna webbplats godkÀnner du vÄr policy för cookies.

Start / Nyheter BostÀder / Hög tid att införa bosparande för unga
BostÀder

Hög tid att införa bosparande för unga

Publicerad 21 oktober 2014 01:28 Uppdaterad 19 juni 2017 02:29
Politiken mÄste ta ansvar för de regelförÀndringar som gjorts under senare Är, och som drabbat ungdomar sÀrskilt hÄrt. Bostaden har Äterigen har blivit en klassfrÄga, skriver Maria Rankka, Sten Hamberg och Anders Lago.
Är du 25 Ă„r gammal och letar efter bostad i nĂ„gon av de större stĂ€derna i Sverige? Lycka till och vĂ€lkommen till verkligheten. Har du inte haft förutseende förĂ€ldrar som gav dig en plats i bostadskön i tioĂ„rspresent Ă€r chansen att fĂ„ ett förstahandskontrakt med en överkomlig hyra minimal. Om du i stĂ€llet vĂ€nder dig till nĂ„got av bolĂ„neinstituten och ber att fĂ„ lĂ„na till en bostadsrĂ€tt kommer du att fĂ„ beskedet att det gĂ„r alldeles utmĂ€rkt, sĂ„ lĂ€nge du kan lĂ€gga upp femton procent till insatsen kontant. Femton procent lĂ„ter kanske rimligt, men pĂ„ dagens bostadsmarknad motsvarar det sexsiffriga belopp, pengar som fĂ„ 25-Ă„ringar har hunnit tjĂ€na ihop till pĂ„ egen hand.

Bostadssituationen för unga har alltid varit utmanande men de senaste Ă„ren har flera olika faktorer samverkat för att skapa en fullstĂ€ndigt ohĂ„llbar situation. TyvĂ€rr har en rad politiska beslut bidragit till att göra situationen om möjligt Ă€nnu vĂ€rre. För individen Ă€r detta givetvis ett stort problem – det egna boendet Ă€r en viktig hörnsten i arbetet med att bygga ett eget och sjĂ€lvstĂ€ndigt liv. För samhĂ€llet fungerar bostadsbristen tillvĂ€xthĂ€mmande nĂ€r ungdomar vĂ€ljer bort högre utbildning och jobberbjudanden för att de inte hittar nĂ„gonstans att bo.

Det finns som alltid mÄnga som Àr medansvariga för den uppkomna situationen. Bostadsbyggandet i Sverige har under en lÄng rad Är varit alldeles för lÄgt. Omvandlingen av hyresrÀtter till bostadsrÀtter har eroderat marknaden pÄ överkomliga bostÀder för unga. Urbaniseringen och befolkningsökningen har lett till kraftigt ökad efterfrÄgan pÄ bostÀder. Sammantaget har detta lett till en explosiv prisutveckling, vilket i sin tur har fÄtt mÄnga att ropa pÄ Ätstramningar av regelverken som styr bankernas möjligheter att lÄna ut pengar till privatpersoner.

Den tydligaste skĂ€rpningen genomfördes den 1 oktober 2010 nĂ€r Finansinspektionen införde en rekommendation om att nya lĂ„n med bostaden som pant inte bör överstiga 85 procent av bostadens marknadsvĂ€rde. Översatt till verkligheten idag i stor-Stockholm, stor-Göteborg och stor-Malmö innebĂ€r detta att insatsen för en etta pĂ„ 34 kvadratmeter blir 219 000 kronor, 155 000 kronor respektive 98 000 kronor. Dagens 15 till 25-Ă„ringar har i snitt en sparbuffert pĂ„ drygt 33 000 kronor och ett Ă„rligt sparande pĂ„ cirka 7 200 kronor. Samtidigt har en tredjedel av de unga inget sparkapital alls. Det Ă€r en kalkyl som i de allra flesta fall inte gĂ„r ihop utan stöd frĂ„n förĂ€ldrar eller med hjĂ€lp av dyra blancolĂ„n. Till detta kommer Bankföreningens rekommendation att krĂ€va amortering av den del av lĂ„net som överstiger 75 procent av marknadsvĂ€rdet pĂ„ bostaden.

FrÄgan Àr vad som kan göras Ät situationen. Att stimulera ökat bostadsbyggande Àr givetvis en viktig faktor, men det ger resultat först pÄ lÀngre sikt. Att avskaffa bolÄnetaket Àr en möjlighet, men i ett lÀge med vÀxande skuldkvot Àr det inte att rekommendera. Att fÄ fram fler hyresrÀtter Àr angelÀget, men ger inte heller det nÄgra snabba resultat.

Det Ă€r mot denna bakgrund som vi anser att Sverige mĂ„ste ta fram en politik för bosparande för unga. I Norge finns sedan 1991 ett system, BSU – Boligspar for ungdom, som kan anvĂ€ndas av alla i Ă„ldersgruppen 13–33 Ă„r. Det totala sparkapitalet i systemet uppgick Ă„r 2014 till 33 miljarder norska kronor. Syftet Ă€r att uppmuntra ett sparbeteende som möjliggör köp av en egen bostad. De norska bankerna ser Ă„ sin sida ungdomar som en intressant mĂ„lgrupp och erbjuder dĂ€rför höga rĂ€ntor pĂ„ bosparkontona. Den norska staten bidrar med en insats om maximalt 5 000 norska kronor i Ă„rlig skatterabatt. Skatterabatten har ett tak pĂ„ 40 000 kronor vid ett sparbelopp om 200 000 kronor. Kontot kan endast anvĂ€ndas för att köpa bostad eller amortera pĂ„ bostadslĂ„n.

VÄra berÀkningar visar att med ett system för bospar för unga i Sverige skulle den genomsnittlige spararen ha en kontantinsats till bostad efter 15 Är med systemet i bruk. Vid maximalt utnyttjande har man sitt startkapital (150 000 kronor) efter sex Är. Detta minskar naturligtvis utrymmet för övrig konsumtion under spartiden, vilket mer Àn vÀl kompenseras av lÀgre mÄnadskostnader dÀrefter. En reform av det hÀr slaget kostar givetvis en del, men uppvÀgs av högre momsintÀkter frÄn det ökade byggande som blir resultatet av att ungdomar i högre utstrÀckning kan börja efterfrÄga en egen bostad.

Ett argument mot ett sÀrskilt bosparande Àr att det skulle trÀnga undan annat sparande. Forskning visar dock att detta inte stÀmmer, utan att det snarare bidrar till en mer aktiv sparkultur överlag. Andra motargument handlar ofta om att individen sjÀlv ska fÄ besluta om hur hen anvÀnder sina pengar, fri frÄn statlig inblandning. Detta upplevs samtidigt inte som ett problem pÄ andra omrÄden. Hela skattesystemet Àr till exempel fullt av olika incitamentsstrukturer.

Vi menar att detta egentligen handlar om att politiken mÄste ta ansvar för de regelförÀndringar som gjorts under senare Är, och som drabbat ungdomar sÀrskilt hÄrt. Konsekvensen har blivit att bostaden Äterigen har blivit en klassfrÄga, dÀr endast de med kapitalstarka förÀldrar kan skaffa sig ett eget boende. Detta Àr helt enkelt inte tillrÀckligt bra för ett land som utmÀrker sig som ett vÀlfÀrdssamhÀlle. I riksdagen har tidigare Kristdemokraterna, Miljöpartiet, Centerpartiet, Folkpartiet och Socialdemokraterna varit positiva till idén om bosparande. DÀrmed finns det i den nyvalda riksdagen en majoritet för förslaget.


MARIA RANKKA
vd Stockholms Handelskammare

STEN HAMBERG
styrelseordförande BofrÀmjandet

ANDERS LAGO
ordförande HSB


(Artikeln var införd i Svenska Dagbladet den 21 oktober 2014.)